このブログの目的について紹介します。
4人家族でサラリーマン家庭がFIREを目指すブログです。2021年資産3000万円を突破しました。
家族持ちではFIREなんてできない、余裕ない、時間がない、色々思うことありますが、まずは目指さないと始まらないと思い、FIREを目指しています。
１０年以内に実現し、家族とゆっくりした時間を過ごせる生活を送ります。
家族持ちでFIREを目指している方、資産形成に取り組んでいる方、一緒に頑張りましょう！
現在の状況
はじめに現在の状況を記載します。
- 4人家族（子供：3歳、1歳）
- 30代
- サラリーマン（上場IT系企業）
- 総資産3000万
- 共働き（年収は世帯で1000万ぐらい）
子供もまだ小さく、これからどんどんお金がかかる世代です。
資産はこれまで頑張ってためて、運用してようやく3000万を超えました。しかし、まだまだFIRE達成までは遠い道のりです。
今のペースではFIREする前に定年になりそうな気すらしてます。
FIREの計画 目標
FIREの計画についてです。「いつまでに」「いくら」必要を計算しました。いつまでには私の目標で10年以内（2032年）としています。
あくまで概算ですし、人それぞれ生活レベルも違うので、参考程度に見ていただければと思います。
FIRE達成には、「年間支出の25倍の資産が必要」と言われています。
我が家の場合だと、以下になります。
月の生活費 40万円 × 12か月 = 年間支出 480万円
年間支出 480万円 × 25 ＝ FIREに必要な資産 12,000万円
なんと生活レベルのままだと、1億2000万円の資産が必要になります。
補足すると、1億2000万円の資産を毎年4%ずつ切り崩せば、年間支出を賄えるという計算です。
なぜ4%なのか、これは資産を株や投資信託等で運用するとだいだい年間4％ぐらいのリターンを得られるといわれています。
ですので、1億2000万円を毎年4%で運用すると、資産を減らさず、生活費を賄えるというわけです。あくまで計算上で必ず4%で運用できる保証はありません。
普通のサラリーマンが1億2000万円ときくと絶望ですね。。とはいえ、頑張って目指そうと思います。
FIREの計画 現在との比較
10年後に1億2000万円を達成するために、現在のまま10年後を迎えるとどうなるのか、試算してみました。
試算の条件は以下です。
- 資産は毎年4%で運用
- 年数は10年
- 資産3000万
- 毎月資産に積み立てる金額20万円/月
結果は以下です。
- 10年後の資産額 69,292,273円 （不足額 -50,707,727円）
毎月20万円投資にまわしても、目標を達成できそうにありません。約5000万円足りないです。厳しいですね。
共働きを維持しながら毎月20万円を投資、結構頑張っていると思うのですが、それでもだめですね。
FIREの計画 実現の可能性
約5000万円の不足金額を補うために、どうするか。以下のどれか、もしくは複数を実現できればいいのかなと思いました。
- 試算の運用率をあげる（4％→●●％）
- FIRE達成までの年数を増やす（10年 → ●●年）
- 毎月資産に積み立てる金額を増やす（20万円/月 →●●円/月）
資産の運用率をあげる。これはなかなか難しそうですが、実際何％で運用できれば達成するのか、試算しました。
- 試算の運用率をあげる（4％→約13％）
資産を毎年13%で運用すれば毎月20万円積み立てて、目標を達成することができます。
「よーし！毎年13%で運用するぞー！」 とはなりませんね。というか、毎年13%で運用できてたら今頃もっとすごい資産を築けている気がします。1年で13%という数字は1年だけでみたらラッキーで達成できるかもしれませんが、毎年は無理です。そんなことできたらその道のプロになれそうです。
年数を増やす これは目標を後ろ倒しにするだけなので、一番簡単ですが、やりたくないです。一応、試算してみました。
- FIRE達成までの年数を増やす（10年 → 20年）
FIRE達成までの年数を20年とすれば今のまま達成できそうです。意外に定年までには達成できるみたいです。いや20年はながい。。
FIRE達成は早ければ早いほどいいとおもっているので、これは選択肢としてなさそうです。
最後に毎月の積立金額を増やす についてです。いくらにすれば10年後に達成できるのでしょうか。
- 毎月資産に積み立てる金額を増やす（20万円/月 →56万円/月）
毎月の56万円の金額を積み立てれば、10年後にFIREを達成できそうです。はい、毎月56万円つみたてたら、生活できません。
試算すればするほど、厳しさを理解することができました。FIRE諦めます。。とはなりません。
FIREの計画 どうやって達成する？
厳しい現実に直面しましたが、逆にゴールまでの距離も見えてよかったかなと思います。
シンプルに考えて、「毎月の積立金額を増やす」に取り組むのがいいかと思いました。もちろん、資産の運用率も暴落した相場時に買い増しなどで大きく増やして運用率を上げていきたいですが、実際は、「毎月の積立金額を増やす」が現実的な感じがしています。
とはいえ、サラリーマンですので、そんな大きく年収あがりません。転職すればいいじゃないか！！といわれそうですが、すでに何回か転職して年収をあげてきてます。これ以上は厳しそうな感じがします。年収をあげるのは、転職が一番はやいとおもっているのですが。。
チャンスがあれば狙ってみます。
転職も検討しながら、積立の金額をあげるためには、「毎月の支出を減らす」「転職せずに収入を増やす」ですね。
支出は結構は減らしているので、きびしい。。
昇給もしれています。。。
はい！「副業」で稼ぐしかないですね。
なんとなくやることが見えてきました。
FIREの計画 具体的に何をする？
だいぶ考えもまとまってきたので、具体的に何をするか、考えてみました。
- 副業を始める。（ブログ、せどり、等々 とりあえず始める）
- 毎月の積立金額を20万円と毎月の生活費40万円を守る。
- 投資対象を見直し、4%を超える運用方法を目指してトライ＆エラー。※リスクをとりすぎない。
まだまだ抽象的な部分もありますが、やりながら具体的にしていこうとおもいます。少しは現状が整理できたかとおもいます。
Appendix
計算する上で役立ったサイトです。また、FIREの必要額が計算できるサイトも見つけました。ご参考までに。